一、什么是借款保證保險(xiǎn)?

　　· 借款保證保險(xiǎn)是以借貸關(guān)系為承?；A(chǔ)的一種保證保險(xiǎn)產(chǎn)品，以履約信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人為借款人，被保險(xiǎn)人為出借人。

　　二、借款保證保險(xiǎn)有什么用處?

　　· 客戶需借款時(shí)，可投保借款保證保險(xiǎn)，以提高借款的成功率。客戶可根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)承受能力選擇是否購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　· 對(duì)于出借方，借款保證保險(xiǎn)為資金損失提供風(fēng)險(xiǎn)保障。

　　· 對(duì)于借款方，借款保證保險(xiǎn)為其個(gè)人信用加了一層保障，增大了借款成功的可能性。

　　三、借款保證保險(xiǎn)的投保須知

　　· 購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)前，請(qǐng)投保人充分了解借款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能和特點(diǎn)，并結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)能力和實(shí)際需求決定是否購(gòu)買。

　　· 購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)時(shí)，投保人需確保為本人購(gòu)買，避免指定他人代為操作，請(qǐng)勿將個(gè)人信息隨意告知他人。

　　· 購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)后，投保人除按照貸款(借款)合同償還貸款本金及利息外，還要按照保險(xiǎn)合同約定向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)。

　　· 保險(xiǎn)公司若在履行保險(xiǎn)賠付責(zé)任后獲得對(duì)投保人的債權(quán)，投保人需向保險(xiǎn)公司履行還款義務(wù)。

　　四、正確認(rèn)識(shí)借款保證保險(xiǎn)與借款之間的關(guān)系

　　· 借款保證保險(xiǎn)是以消費(fèi)者(借款人)為投保人，放款方(出借人)為被保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)消費(fèi)者未按照借款合同約定履行還款義務(wù)時(shí)，保險(xiǎn)公司將依據(jù)保險(xiǎn)合同向放款方進(jìn)行理賠。該保險(xiǎn)不同于傳統(tǒng)人壽、意外健康和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，是為有融資需求的消費(fèi)者提供增信服務(wù)，以提高其獲得借款的成功率。

　　· 消費(fèi)者可根據(jù)自身?xiàng)l件及需求選擇購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)。該保險(xiǎn)以借款為前提，無法獨(dú)立存在，不屬于強(qiáng)制銷售或捆綁銷售。消費(fèi)者符合放款方資質(zhì)條件的，可直接向放款方申請(qǐng)借款，無需購(gòu)買借款保證保險(xiǎn);不符合條件的，可購(gòu)買借款保證保險(xiǎn)以獲得增信支持。

　　同時(shí)，社會(huì)上也因?yàn)閺V大群眾對(duì)于該保險(xiǎn)的了解較為模糊，從而出現(xiàn)了“代理投訴可全額退保”“專業(yè)保險(xiǎn)維權(quán)，100%全額退保”“保險(xiǎn)公司內(nèi)部人士，可代理退保、修復(fù)征信”，保證保險(xiǎn)領(lǐng)域成為了不法分子的“商機(jī)”，“代理退保”反催收聯(lián)盟組織在全國(guó)范圍內(nèi)頻繁活動(dòng)，肆意猖獗，在各類社交、視頻平臺(tái)瘋狂涌現(xiàn)，挑唆、慫恿不明真相的消費(fèi)者委托其代理“全額退保”，借機(jī)收取消費(fèi)者高額“手續(xù)費(fèi)”及“咨詢費(fèi)”進(jìn)而從中牟利。這些現(xiàn)象不僅擾亂了正常金融秩序，亦會(huì)給消費(fèi)者的合法權(quán)益造成諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患。

　　需要強(qiáng)調(diào)的是，某些“代理退保”行為并非真正為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，而是以牟利為目的。退保前要求消費(fèi)者支付高額手續(xù)費(fèi)或繳納定金，退保后誘導(dǎo)消費(fèi)者“退舊投新”，購(gòu)買所謂“高收益”理財(cái)產(chǎn)品或其他公司保險(xiǎn)產(chǎn)品以賺取傭金。部分組織還利用其所掌握的消費(fèi)者銀行卡及身份證復(fù)印件等，截留侵占消費(fèi)者退保資金，甚至有不法團(tuán)伙誘導(dǎo)消費(fèi)者參與非法集資，一旦落入騙局，消費(fèi)者資金損失難以挽回。

　　監(jiān)管常態(tài)化掃黑除惡

　　監(jiān)管部門多次向廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示，提示“代理退保”行為至少包含喪失正常保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)、資金受損或遭受詐騙風(fēng)險(xiǎn)以及個(gè)人信息泄露等三重風(fēng)險(xiǎn)。

　　銀保監(jiān)會(huì)消保局表示，通過投訴反映問題、提出訴求，是消費(fèi)者維護(hù)自身合法權(quán)益的正當(dāng)手段，但一旦被別有用心者利用，通過“惡意”方式獲取利益不僅會(huì)擾亂正常的行業(yè)秩序，對(duì)行業(yè)經(jīng)營(yíng)造成不良影響，最終損害到消費(fèi)者自身的權(quán)益。

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)消保局指出，一些從事“代理退保”的個(gè)人或團(tuán)體打著“維權(quán)”幌子獲取消費(fèi)者信任，并與消費(fèi)者簽訂所謂的“代理維權(quán)服務(wù)協(xié)議”，要求消費(fèi)者提供身份證、保單、銀行卡、聯(lián)系方式等涉及消費(fèi)者隱私的敏感信息。除“代理退保”外，有的組織還從事信用卡套現(xiàn)、小額貸款業(yè)務(wù)，消費(fèi)者個(gè)人信息資料存在較高的被泄露或被不法分子惡意使用的風(fēng)險(xiǎn)。

　　為保障自身合法權(quán)益不受侵害，銀保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者：充分考慮自身保險(xiǎn)需求，謹(jǐn)慎辦理退保;注意保護(hù)個(gè)人重要信息;通過正規(guī)渠道依法合理維權(quán)。(平安產(chǎn)險(xiǎn)陜西分公司供稿)