合規(guī)經(jīng)營是銀行興行之本，發(fā)展之基。渤海銀行西安分行成立6年來，始終堅持黨建引領發(fā)展，堅持合規(guī)創(chuàng)造價值，踐行風險管理職責，堅定做好風險防控工作。嚴格堅守“不講政治的堅決不做、不合規(guī)的堅決不做、不符合風險管理要求的堅決不做”的風險底線，積極傳導“全面、主動、敏捷、到位”的風險文化，從經(jīng)營風險源頭治理出發(fā)，持續(xù)完善全面風險管理體系，不斷提升金融服務質效，全力以赴踐行“渤海擔當”，為推動陜西高質量發(fā)展保駕護航。

　　強化制度建設，推進風險管控精細化

　　渤海銀行西安分行成立以來，持之以恒涵養(yǎng)穩(wěn)健的風險管理文化，通過不斷完善全面風險管理體系，夯實風險文化管理基礎，形成風險文化建設長效機制。為保障流程高效，決策科學，該行每年開展全面風險管理條線的“制度重梳，流程再理”工作，從戰(zhàn)略規(guī)劃、內部管理、業(yè)務流程、服務體驗痛點等方面出發(fā)，實施細化梳理，不斷填補空白，優(yōu)化流程，修訂制度。6年來，該行制定及修訂各項風險管理制度140余項，涵蓋了貸前調查、審查審批、信貸發(fā)放、貸后管理、內控合規(guī)等各環(huán)節(jié)，切實發(fā)揮規(guī)章制度“首道閘門”作用，為實現(xiàn)全面風險防控奠定了堅實基礎。

　　夯實合規(guī)文化，實現(xiàn)零案件目標

　　該行始終秉承“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念，堅持“不合規(guī)的堅決不做”發(fā)展法則，不斷強化案防工作主體責任，全面落實合規(guī)管理工作機制，從嚴從實抓好內控合規(guī)管理，不斷提升分行內控合規(guī)管理工作的精準性和長效性，實現(xiàn)了分行成立6年來零案件的目標。

　　堅持合規(guī)文化建設，夯實發(fā)展根基。在全轄持續(xù)開展年度合規(guī)工作會議、全員警示教育、“合規(guī)要求記心間”等工作，通過合規(guī)園地、案防案例講解等多種方式推廣宣傳合規(guī)經(jīng)營理念，使“合規(guī)是命”的文化理念成為全行員工共同遵循、共同追求、共同信仰、共同受益的價值導向和行為習慣，形成了全行講合規(guī)、防風險的濃厚合規(guī)氛圍。

　　切實防范操作風險，提升合規(guī)管理質效。有效運用科技手段，實時監(jiān)測風險隱患;持續(xù)開展各類檢查，強化整改問責力度;該行成立以來，持續(xù)開展了市場亂象整治、自查自糾全面整改、內控綜合治理等專項行動，通過檢查發(fā)現(xiàn)，強化整改運用問責手段促合規(guī)經(jīng)營理念深入人心。

　　重視員工行為管理，堅持案件風險零容忍。嚴格落實行為監(jiān)管要求，建立健全員工行為管理體系，強化互相監(jiān)督的機制和氛圍，優(yōu)化排查手段、細化排查選項，提升異常行為排查的有效性，避免“走過場”。對于內外勾結、利益輸送、非法金融活動等不合規(guī)行為堅決零容忍。

　　加強問責管理，將制度剛性執(zhí)行植入“骨髓”。嚴格執(zhí)紀問責，實現(xiàn)火爐效應“望之則怕，觸之則傷”，切實做到人人合規(guī)，時時合規(guī)，事事合規(guī)。

　　堅守風險底線，為高質量發(fā)展保駕護航

　　高質量發(fā)展是風險管理的核心目標，該行牢記初心使命，堅守風險底線，嚴格按照內、外部規(guī)章制度，加強全面風險管理，護航分行高質量轉型發(fā)展。

　　一是科學決策，對區(qū)域經(jīng)濟進行全方位調研，對重點風險客戶進行專題研究。通過點面結合，深入把握區(qū)域風險特征，及時掌握政策變化，持續(xù)提升專業(yè)素養(yǎng)，提升對授信風險管理的前瞻性和預判力。

　　二是前移關口，加強風險源頭防控。實施“授信平行作業(yè)”機制，審查人員前置參與貸前調查環(huán)節(jié)，共同調查客戶、設計方案，切實加強授信業(yè)務源頭風險管理，特別是對無序擴張、高杠桿運營企業(yè)實施嚴格準入。

　　三是疏堵結合，堅持底線思維，辯證對待風險防控與業(yè)務發(fā)展的關系。對于疑難客戶，通過深入了解、實地察看、多方求證，以高度的責任心為分行的資產質量保駕護航。

　　四是持續(xù)強化授后監(jiān)督、風險預警。嚴格按照重要性原則和差別化管理原則，建立分行重點監(jiān)測客戶名單，主動排查大客戶、重點客戶的各類經(jīng)營風險，早發(fā)現(xiàn)、早預警、早解決。

　　五是做好資產全周期管理，細化投后客戶風險分類管理，采取差異化管理措施;嚴格續(xù)授信管理，充分運用投貸后管理成果，及時發(fā)現(xiàn)潛在風險;有序出清存量問題資產，采取多元化、多渠道保全手段，最大程度提高現(xiàn)金回收比率。

　　新格局孕育新機遇，新階段展現(xiàn)新作為，未來渤海銀行西安分行將積極適應新變化、新挑戰(zhàn)，不斷筑牢穩(wěn)健發(fā)展的風險管理基石，努力在服務和融入陜西新發(fā)展格局中行穩(wěn)致遠，為陜西高質量發(fā)展貢獻“渤海力量”!(渤海銀行西安分行供稿）