近期召開的中央金融工作會議把金融支持科技創(chuàng)新提升到了新的戰(zhàn)略高度。中信銀行西安分行堅持政治引領，積極貫徹落實科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，大力發(fā)展科創(chuàng)金融，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展增添動力。

　　構建科創(chuàng)金融發(fā)展模式

　　中信銀行作為國有金融機構，發(fā)展科技金融既是政治任務和社會責任，又是順應產(chǎn)業(yè)向新、政策革新、企業(yè)創(chuàng)新的時代趨勢，主動選擇、躬身入局，謀求社會效益與經(jīng)濟效益的高度統(tǒng)一。中信銀行黨委堅持對科技金融工作的統(tǒng)一領導，發(fā)揮機制優(yōu)勢和政策優(yōu)勢，不斷提升服務科創(chuàng)企業(yè)的質(zhì)效。中信銀行總行黨委研究制定了《中信銀行科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展規(guī)劃》，明確了科技金融發(fā)展的定位、目標和策略，旨在將科創(chuàng)金融打造成為中信銀行新的名片;成立科技金融領導小組，統(tǒng)籌對科技金融工作的管理和部署;黨委書記組織召開科技金融業(yè)務啟動會，將科技金融提升至全行戰(zhàn)略高度，舉全行之力推進科技金融體系建設。

　　年初以來，中信銀行全面實施公司金融板塊組織架構調(diào)整，著力打造科技金融“1+12+200”的專業(yè)化組織體系。位于科技型企業(yè)聚焦地區(qū)的中信銀行西安分行，作為總行首批12家科創(chuàng)金融試點分行之一，掛牌成立了科創(chuàng)金融中心，并選擇8家具有科創(chuàng)金融潛力的經(jīng)營機構作為科創(chuàng)金融先鋒軍支行?？苿?chuàng)金融中心成立后，緊扣高水平科技自立自強、順應資本市場全面注冊制改革開放新形勢，響應陜西建設國家科學中心、科技創(chuàng)新中心的時代號召，緊跟陜西科技型企業(yè)四大工程(登高、升規(guī)、晉位、上市)和24條特色產(chǎn)業(yè)鏈，聚焦新一代信息技術、高端裝備、新材料等戰(zhàn)略性新興領域以及“三創(chuàng)四新”成長型創(chuàng)新企業(yè)，推動“科技-產(chǎn)業(yè)-金融”形成良性循環(huán)。

　　中信銀行西安分行充分發(fā)揮中信集團“金融+實業(yè)”的獨特優(yōu)勢，創(chuàng)新協(xié)同模式，樹立“中信協(xié)同+”品牌形象，持續(xù)釋放中信協(xié)同的潛力與價值。作為中信集團協(xié)同委員會陜西分會會長單位、中信金控投行業(yè)務子委員會陜西區(qū)域分會會長單位，中信銀行西安分行以科技金融為發(fā)力重點，在協(xié)同單位之間建立起客戶共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、渠道共建、營銷共贏、智力共聚的良性循環(huán)：與陜西資本市場服務中心、中科創(chuàng)星、西高投、長安匯通等機構建立常態(tài)化溝通合作機制，聯(lián)合總行投行部、中信證券、中信建投證券、天風證券等機構共同舉辦科創(chuàng)金融客戶沙龍活動，圍繞科技型企業(yè)成長過程中的信用融資、股權融資、并購重組、IPO和再融資、跨境投融資等多元化場景，精準適配“商行+投行”“股權+債權”“企業(yè)+個人”“融資+服務”綜合金融方案，實現(xiàn)信貸和資本市場接力的遞進式服務模式。截至10月末，該行累計為近90戶科創(chuàng)企業(yè)提供融資超70億元，為區(qū)域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展貢獻更大力量。

　　推出科技企業(yè)專屬產(chǎn)品

　　立足“不止于信貸”的業(yè)務發(fā)展邏輯，中信銀行西安分行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)發(fā)展特點和成長規(guī)律，構建全生命周期的產(chǎn)品體系，創(chuàng)新推出投貸聯(lián)動、科創(chuàng)e貸、積分卡審批等創(chuàng)新業(yè)務和產(chǎn)品，著力提升服務效能。

　　2022年，中信銀行西安分行推出的投貸聯(lián)動“積分卡審批”模式，打破了重歷史、重財務、重抵押的傳統(tǒng)授信邏輯，不再以歷史業(yè)績表現(xiàn)及增信條件作為首要評價因素，而是對企業(yè)各項指標(學研指標、高管團隊、知識產(chǎn)權、科技資質(zhì)等)進行賦分，從評估企業(yè)財務“三張報表”到評估企業(yè)創(chuàng)新要素“第四張報表”，大幅提升了優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)獲批貸款的成功率，同時優(yōu)化審批流程，大幅縮短了企業(yè)拿到貸款的時間周期。

　　西安賽富樂斯公司主營業(yè)務是半極性氮化鎵材料的研發(fā)，是全球首家量子點Micro-LED產(chǎn)品及解決方案提供商。在得知企業(yè)年初完成B輪融資后，中信銀行西安分行第一時間主動聯(lián)系，在充分調(diào)研、深度行業(yè)分析后，認定企業(yè)具有巨大的發(fā)展?jié)摿?，通過積分卡審批模式，申請1500萬元融資助力其業(yè)務創(chuàng)新。目前，中信銀行西安分行投貸聯(lián)動客戶中，已有超過10家企業(yè)完成A-C輪融資。未來，中信銀行西安分行將通過投貸聯(lián)動、股權激勵融資等方式，挖掘客戶多種金融需求，持續(xù)加深合作，助力企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

　　在解決資金短缺上，中信銀行西安分行依托智能化信貸工廠構建科創(chuàng)智能風控體系，推出全線上化信用類貸款產(chǎn)品“科創(chuàng)e貸”，企業(yè)足不出戶即可通過網(wǎng)銀進行貸款申請，精準滿足中小型科技型企業(yè)的信用融資需求。此外，圍繞科技型企業(yè)成長周期中的資本運作需求，推進科創(chuàng)人才貸、選擇權貸款、股權激勵融資、專屬服務等一系列特色化創(chuàng)新產(chǎn)品，極力打通科技型企業(yè)融資痛點，滿足科技主體融資需求。

　　西安思丹德公司是國家級“專精特新”企業(yè)，主營通信設備制造、雷達及配套設備制造等，在了解到企業(yè)有緊急融資需求后，中信銀行西安分行第一時間通過“科創(chuàng)e貸”為其提供800萬元信貸支持，隨著企業(yè)訂單快速增長，該行將授信額度增加到2年期1000萬元，助力企業(yè)成長壯大。

　　今年以來，中信銀行西安分行已為120余家“專精特新”企業(yè)提供融資近9億元，“科創(chuàng)e貸”業(yè)務也獲得2023年陜西省金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型優(yōu)秀成果，被列入2023年“數(shù)字普惠信貸服務”項目。

　　科技型企業(yè)要實現(xiàn)從0到1、從1到N的跨越，離不開政策、金融、人才等資源要素的“護航”。中信銀行致力成為樞紐，匯聚政府部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、私募股權、科研院所及高校等各方面力量，塑造科技型企業(yè)新經(jīng)營生態(tài)。據(jù)了解，中信銀行推出的《科創(chuàng)企業(yè)綜合服務方案》，能夠根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)不同的成長周期，提供差異化的金融服務安排。例如在企業(yè)初創(chuàng)階段，研發(fā)投入大，對資金的需求更為迫切;在成長期發(fā)展迅速，需要針對性的專屬服務，例如上市前股權激勵融資、股權重組融資等業(yè)務;在成熟期進入穩(wěn)定發(fā)展，則需要多元化的綜合金融服務。對此，中信銀行提供的“一站式”關鍵融資，覆蓋了企業(yè)成長過程中股權激勵、股權重組融資、戰(zhàn)略配售融資、員工持股計劃、期權行權繳稅、限制性股票激勵等關鍵場景。

　　智能體系有效防范金融風險

　　服務實體經(jīng)濟、防控金融風險、深化金融改革是黨中央對金融工作提出的三大任務。中信銀行西安分行堅持系統(tǒng)觀念，不斷適應新形勢、新理念、新要求，以專業(yè)服務嚴守金融安全底線，統(tǒng)籌質(zhì)的有效提升和量的合理增長，全力維護大局穩(wěn)定。

　　強化能力支撐?；谛掳l(fā)展格局下科創(chuàng)企業(yè)行業(yè)賽道新、成長速度快等新特點，中信銀行正在按照行業(yè)維度逐項梳理科技型企業(yè)的信用評價標準和風險評估邏輯，解決客戶選擇與企業(yè)發(fā)展階段不協(xié)調(diào)的問題。

　　堅持投研驅(qū)動。在科技金融領域深入貫徹“五策合一”，即行業(yè)研究、授信政策、審批標準、營銷指引、資源配置的同向發(fā)力，指導對科技型企業(yè)精準營銷、專業(yè)研判和穩(wěn)健審批。

　　優(yōu)化風控體系。通過設立科技金融專門審批團隊、設立風險控制崗位等方式，打造差異化審批機制，以高度的專業(yè)性把控業(yè)務風險。推動將專利數(shù)量、研發(fā)強度、投資機構、科創(chuàng)資質(zhì)等科創(chuàng)屬性納入評估要素，構建科創(chuàng)企業(yè)友好型的內(nèi)部評級模型。

　　強化盡職免責。制定針對科創(chuàng)企業(yè)的盡職免責機制，強調(diào)“先盡職、再免責”，在提升業(yè)務人員信貸能力的基礎上釋放科技金融業(yè)務的生產(chǎn)力，確保業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展。

　　實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展需要高質(zhì)量金融，這是中國式現(xiàn)代化建設賦予金融業(yè)的歷史使命。未來，中信銀行西安分行將深入貫徹黨的二十大與中央金融工作會議精神，持續(xù)貫徹落實黨中央、國務院決策部署，堅守金融本源，踐行國有金融企業(yè)使命擔當，積極融入國家發(fā)展大局，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，優(yōu)化產(chǎn)品服務供給，以金融血脈滋養(yǎng)經(jīng)濟肌體，助力區(qū)域經(jīng)濟快速發(fā)展。

　　(中信銀行西安分行供稿)