□ 民盟陜西省委會

　　近年來，美國利用國際清算平臺SWIFT(全球各國金融機構(gòu)提供安全訊息服務(wù)和接口軟件)系統(tǒng)對相關(guān)國家或有關(guān)企業(yè)實施制裁。為此，我國應(yīng)盡快發(fā)展建設(shè)出一個獨立自主的國際清算系統(tǒng)平臺。

　　一、國際清算系統(tǒng)平臺受美國控制的現(xiàn)狀。目前，幾乎所有的金融機構(gòu)都接入SWIFT的平臺，通過該平臺實現(xiàn)與其他國家銀行的金融交易，全球大部分美元跨境支付由美元大額清算系統(tǒng)完成。美元在國際支付結(jié)算中占比超過四成，在國際儲備貨幣中占比超過六成，這也是美國控制SWIFT系統(tǒng)的利器。有了對SWIFT的控制權(quán)后，美國可以通過長臂管轄制裁他國，根據(jù)有制裁對象國代碼的所有信息，追溯每一筆款項的來往，限制被制裁對象通過國際清算通道進行國際支付，是美國對目標國家、機構(gòu)及個人實施金融制裁最具威懾力的方式。

　　二、我國國際結(jié)算系統(tǒng)機制建設(shè)不健全、運營體量小。2012年，中國人民銀行啟動建立了屬于自己的跨境人民幣支付系統(tǒng)(CIPS)，邁出抵制美國主導(dǎo)的SWIFT的第一步。人民幣跨境支付結(jié)算體系經(jīng)過近十年的運營，雖然取得了較大的成績，但在實踐中仍存在著一些制約因素。一是國際跨境結(jié)算缺少相關(guān)法律法規(guī)監(jiān)管。目前，國內(nèi)僅有央行出臺了部門規(guī)章和業(yè)務(wù)指引，尚無專門的法律法規(guī)來規(guī)范跨境支付結(jié)算，特別是電子支付機構(gòu)的運作行為，缺少法律法規(guī)來規(guī)范，甚至存在境外注冊的支付結(jié)算機構(gòu)無證經(jīng)營的現(xiàn)象?？缇持Ц督Y(jié)算無證經(jīng)營又滋生出跨境資金流動的灰色地帶，成為某些機構(gòu)從事非法銷售境外金融產(chǎn)品、洗錢、賭博等犯罪活動的特殊通道;跨境監(jiān)管制度建設(shè)和科技手段運用滯后，導(dǎo)致國際游資在人民幣離岸市場的投機炒作行為，威脅人民幣匯率的穩(wěn)定和金融市場秩序。二是人民幣跨境投資開放度不夠。目前，中國資本賬戶尚未完全開放，主管部門對資本賬戶實行管制。截至2020年6月，境外投資者在銀行間債券市場累計投資規(guī)模為2.6萬億元。但相對于國內(nèi)同期90萬億元的債券市場總規(guī)模，人民幣跨境投資規(guī)模依然有很大的增長空間。三是體量和人民幣的國際地位以及中國對外經(jīng)貿(mào)規(guī)模極不相符。據(jù)CIPS運營公司的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，2018年人民幣跨境支付系統(tǒng)處理貿(mào)易結(jié)算144.24萬筆，總計業(yè)務(wù)金額為26.45萬億元，平均單筆業(yè)務(wù)金額僅為1800余元。

　　為此建議：

　　一、健全跨境結(jié)算體系相關(guān)法律法規(guī)。目前，央行對跨境人民幣交易沒有行政處罰權(quán)，對違法違規(guī)跨境人民幣交易缺乏威懾力。應(yīng)修訂相關(guān)法規(guī)，體現(xiàn)跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管的理念，提高跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管的法律地位。一是修訂《中國人民銀行法》，賦予中國人民銀行對違法違規(guī)跨境人民幣交易的行政處罰權(quán)。二是修訂《中華人民共和國外匯管理條例》，把跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管遵循的原則、監(jiān)管目標、監(jiān)管范圍、監(jiān)管方法和手段、有威懾力的處罰措施等內(nèi)容涵蓋進去。三是國家外匯管理局應(yīng)明確跨境金融監(jiān)管和境外延伸監(jiān)管具體操作方法，提高監(jiān)管的可操作性。四是全面清理整合各監(jiān)管部門出臺的跨境金融監(jiān)管政策，刪除口徑不一致或有矛盾沖突的規(guī)定，更新和完善跨境金融監(jiān)管有關(guān)內(nèi)容。

　　二、繼續(xù)擴大跨境人民幣資金池試點范圍。目前，跨境人民幣貿(mào)易結(jié)算的主要參與主體是以規(guī)避匯率風(fēng)險為目的的中小微電商經(jīng)營者，而外貿(mào)主力軍的跨國企業(yè)則較少采用人民幣跨境結(jié)算。因此，可在自貿(mào)試驗區(qū)試點的基礎(chǔ)上，進一步擴大跨境人民幣資金池創(chuàng)新試點范圍。在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上，適度放寬企業(yè)跨境資金流動規(guī)模和用途限制，簡化業(yè)務(wù)審批流程。運用金融創(chuàng)新帶來的制度紅利，調(diào)動更多跨境結(jié)算主體選擇人民幣作為結(jié)算幣種，推動跨境人民幣結(jié)算規(guī)模增長和業(yè)態(tài)創(chuàng)新。

　　三、引導(dǎo)第三方支付機構(gòu)拓展跨境支付場景。人民幣跨境支付結(jié)算規(guī)模與企業(yè)居民日常支付活動需求密切相關(guān)，人民幣跨境支付結(jié)算體系下游市場的繁榮離不開眾多支付企業(yè)的參與。應(yīng)支持有實力的境內(nèi)外第三方移動支付機構(gòu)加入人民幣跨境支付結(jié)算生態(tài)圈，鞏固人民幣跨境支付體系在全球移動支付市場的地位，引導(dǎo)國內(nèi)龍頭企業(yè)拓展海外移動支付市場，使其成為新的行業(yè)增長點。