□ 記者 張繼東 通訊員 劉濤

　　今年是貫徹十九大精神的開局之年，也是改革開放40周年。40年來，我國民營經(jīng)濟從無到有、從弱到強、從國內(nèi)到國外，實現(xiàn)了快速發(fā)展，陜西民營經(jīng)濟也取得了較快發(fā)展，已經(jīng)成為推動我省經(jīng)濟社會發(fā)展的重要力量和實現(xiàn)追趕超越的潛力所在。這其中，離不開廣大金融機構(gòu)的鼎力支持，中國民生銀行西安分行就是其中的優(yōu)秀代表，成為支持陜西民營經(jīng)濟發(fā)展的典范。最近，本報記者就“民生銀行的民企戰(zhàn)略”話題，專訪了中國民生銀行西安分行黨委書記、行長薛文才。

　　薛文才，是位視野開闊、學(xué)養(yǎng)深厚、頗具改革創(chuàng)新精神的學(xué)者型領(lǐng)導(dǎo)干部。任職民生銀行西安分行行長一年多來，他通過推進支行綜合化經(jīng)營、優(yōu)化考評機制、狠抓新興業(yè)務(wù)發(fā)展、強化基礎(chǔ)管理等一系列改革舉措，帶領(lǐng)該行在“加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，構(gòu)建優(yōu)秀分行”的道路上邁出了堅實步伐。2017年該行存貸款增量一舉躍居區(qū)域股份制銀行第1位;利潤總額在系統(tǒng)41家一級分行中位列第7位，穩(wěn)居中西部分行首位，僅次于北上廣深等一線發(fā)達城市;綜合考核排名列系統(tǒng)第10位;網(wǎng)均金融資產(chǎn)、網(wǎng)均有效級以上客戶及貴賓客戶列系統(tǒng)第1位;主要指標(biāo)創(chuàng)歷史最好水平。今年該行主要指標(biāo)繼續(xù)保持良好增長勢頭和同業(yè)領(lǐng)先地位。

　　談及民生銀行西安分行的發(fā)展成就，薛文才表示，作為一家成立時間不長、扎根西部的股份制銀行，取得上述成績實屬不易，這主要得益于分行大力弘揚艱苦奮斗的創(chuàng)業(yè)精神，扎扎實實搞經(jīng)營，心無旁騖謀發(fā)展，握指成拳帶團隊，尤其是在精耕細作、精細管理上下足了功夫。西安分行的經(jīng)營成績得到了總行的充分肯定，諸多兄弟分行紛紛赴西安分行學(xué)習(xí)交流，其中不乏東南部發(fā)達城市行。但我們也要清醒認(rèn)識到，當(dāng)前銀行業(yè)面臨的形勢發(fā)生了較大變化，地方政府債務(wù)風(fēng)險治理、房地產(chǎn)市場調(diào)控以及金融亂象整治、資管新規(guī)等監(jiān)管政策出臺，使得銀行融資業(yè)務(wù)面臨諸多挑戰(zhàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展、金融脫媒持續(xù)深化，給銀行傳統(tǒng)的存貸匯業(yè)務(wù)帶來較大沖擊。我們必須認(rèn)清新形勢、迎接新挑戰(zhàn)，盡早推動改革轉(zhuǎn)型，破解發(fā)展難題，爭取發(fā)展的主動權(quán)。

　　打造優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)主辦行

　　“民營經(jīng)濟是市場經(jīng)濟中最富活力、最具潛力、最有創(chuàng)造力的重要力量。黨的十九大報告進一步明確提出‘要支持民營企業(yè)發(fā)展’，這為我國民營經(jīng)濟發(fā)展描繪了光明前景。”談及民生銀行的“民營戰(zhàn)略”時，薛文才闡釋道，近年來，陜西非公經(jīng)濟總量已突破萬億元，非公經(jīng)濟占比穩(wěn)坐“半壁江山”，上繳稅金占比超過六成。隨著“民營經(jīng)濟倍增計劃”的實施以及民間投資領(lǐng)域的進一步放寬，陜西民營經(jīng)濟迎來重大發(fā)展機遇，未來銀行業(yè)將大有可為。民生銀行是中國第一家民營股份制銀行，企業(yè)使命是“為民而生，與民共生”，與民營企業(yè)同根共源，有著相同的經(jīng)營理念和價值觀，是國內(nèi)最早明確提出服務(wù)民營企業(yè)且真正落實的銀行，在服務(wù)民企上有先發(fā)優(yōu)勢、有業(yè)務(wù)經(jīng)驗，其自身企業(yè)性質(zhì)和經(jīng)營特點也要求做好民企服務(wù)。目前，民生銀行明確提出“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，把“民企戰(zhàn)略”作為“三大戰(zhàn)略”之首，彰顯了民生銀行不忘初心的情懷與擔(dān)當(dāng)?？傂惺着x了100戶總行級戰(zhàn)略民企客戶，西安分行也正在研究確定一批分行級戰(zhàn)略民企客戶。對這些優(yōu)質(zhì)民企客戶，將開通綠色通道，實施差異化服務(wù)，落實高效率和高品質(zhì)服務(wù)，提供從初創(chuàng)、成長、發(fā)展等全生命周期綜合服務(wù)，助力“民營經(jīng)濟倍增計劃”實施。

　　薛文才介紹到道，民生銀行西安分行成立伊始，就積極踐行“為民而生，與民共生”的使命，建立了多部門組成的協(xié)同服務(wù)機制，“一戶一策”為優(yōu)質(zhì)民企客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)，幫助一批民營企業(yè)成長為行業(yè)領(lǐng)先。以隆基股份為例，2009年光伏行業(yè)快速發(fā)展時期，隆基股份當(dāng)時僅有商業(yè)銀行融資500萬元，無法支撐其全球化發(fā)展，民生銀行西安分行綜合分析后，運用訂單融資給予其1.8億元授信額度，為其全球化發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。2011年，多晶硅原料價格大幅下滑，光伏行業(yè)進入寒冬期，部分銀行為控制風(fēng)險而選擇退出該行業(yè)，隆基股份再次面臨發(fā)展瓶頸。我們按照“沒有壞的行業(yè)、只有差的企業(yè)”的思路，通過深入研究、科學(xué)研判，認(rèn)為隆基股份具有核心競爭力，不僅沒有退出反而進一步將授信額度增加至4億元直至當(dāng)前的15億元，幫助公司渡過難關(guān)。隨著我行授信的不斷增加，公司發(fā)展逐漸進入上升通道，并于2012年成功上市，迅速成為行業(yè)內(nèi)的佼佼者，在單晶子行業(yè)中，其產(chǎn)能、產(chǎn)量、技術(shù)指標(biāo)穩(wěn)居全球第一。2017年3月，該公司正式成為民生銀行“總行級戰(zhàn)略客戶”。西安分行與隆基股份的合作，成為民生銀行服務(wù)民營企業(yè)發(fā)展的一個樣板。

　　全力實施“小微精品工程”

　　作為國內(nèi)小微金融服務(wù)的領(lǐng)軍者，民生銀行2009年將戰(zhàn)略定位為“做小微企業(yè)的銀行”。10年間，民生銀行西安分行緊跟總行步伐，在服務(wù)小微企業(yè)方面發(fā)揮金融主力軍作用，終于十年磨一劍，取得市場領(lǐng)先地位。自2009年以來，分行累計在陜西投放小微貸款逾300億元，小微貸款規(guī)模在區(qū)域股份制銀行中占比達40%以上，為我省48.5萬戶小微企業(yè)提供綜合金融服務(wù)，成為區(qū)域內(nèi)小微企業(yè)的首選銀行，被省市政府授予“支持非公有制經(jīng)濟先進單位”“支持中小企業(yè)貢獻獎”等榮譽稱號。

　　薛文才表示，小微業(yè)務(wù)一直是民生銀行西安分行的傳統(tǒng)優(yōu)勢業(yè)務(wù)和主打品牌，但過去幾年過于激進的發(fā)展模式也留下了一些風(fēng)險隱患，市場地位有所動搖。去年以來，分行全力實施“小微精品工程”，重塑小微業(yè)務(wù)品牌地位，努力實現(xiàn)“王者回歸”。

　　一是扎實推進小微綜合開發(fā)服務(wù)。在繼續(xù)做好小微企業(yè)傳統(tǒng)貸款服務(wù)的同時，積極為小微企業(yè)、小微企業(yè)主及其家庭、員工及上下游企業(yè)提供貸款、結(jié)算、代發(fā)工資及財富管理等服務(wù)，打造小微服務(wù)的“生態(tài)圈”，目前重點圍繞“商圈”和“產(chǎn)業(yè)鏈”進行推廣，針對長樂路服裝商圈、北郊建材商圈、高新科技創(chuàng)業(yè)園區(qū)及曲江文化旅游示范區(qū)內(nèi)的微小型企業(yè)和個體工商戶提供精準(zhǔn)的金融服務(wù)，直接或間接支持了數(shù)以十萬計的小微企業(yè)人員就業(yè)。

　　二是持續(xù)創(chuàng)新機制、產(chǎn)品和服務(wù)。機制方面，我們在去年成立了小微金融事業(yè)部以及“小微業(yè)務(wù)推動委員會”“小微業(yè)務(wù)營銷管理委員會”“小微實干家俱樂部”三級組織，充分發(fā)揮7家小微專營支行服務(wù)職能，同時要求其他支行和本部經(jīng)營部室大力轉(zhuǎn)介小微抵押業(yè)務(wù)。產(chǎn)品方面，為滿足不同客戶的多種融資需求，我們相繼推出“微貸”“網(wǎng)樂貸”等一系列小微信貸產(chǎn)品，尤其是今年推出的“超級抵押貸”產(chǎn)品，額度高、期限長、還款易、手續(xù)簡，受到廣大小微企業(yè)的關(guān)注和歡迎。服務(wù)方面，我們積極響應(yīng)政府“放管服”改革，在分行新大樓專門設(shè)立“民營企業(yè)服務(wù)中心”，通過健全管理制度、開通線上開戶、優(yōu)化操作流程等措施，使得企業(yè)開戶時間由原來的5個工作日縮短至1個工作日，同時最快1天可完成審批放款。我們還提供“額度續(xù)期”“免還續(xù)貸”等服務(wù)，有效緩解了客戶還款壓力。

　　三是努力提升科技對業(yè)務(wù)發(fā)展的支撐能力。我們始終以開放的心態(tài)擁抱互聯(lián)網(wǎng)，充分運用用戶思維，以全流程電子化為依托，推出智能POS銀聯(lián)刷卡+聚合支付及“云賬戶”服務(wù)，通過“云賬戶”，小微客戶可實現(xiàn)開戶、查詢、對賬、銷戶等業(yè)務(wù)的線上申請及辦理，實現(xiàn)電子化、自動化渠道高效辦理支付結(jié)算。同時積極推廣電子渠道辦理貸款，讓小微客戶足不出戶即可分分鐘拿到貸款。上月，總行科技金融公司正式成立，今后分行將發(fā)揮體制機制優(yōu)勢，用價值驅(qū)動業(yè)務(wù)創(chuàng)新和管理，打造科技領(lǐng)先優(yōu)勢。

　　薛文才表示，“小微精品工程”是今年民生銀行西安分行的“1號工程”，其成敗關(guān)系到分行經(jīng)營轉(zhuǎn)型大計和優(yōu)秀分行夢想的能否實現(xiàn)。我們將認(rèn)真吸取歷史教訓(xùn)，把握政策紅利，發(fā)揮品牌優(yōu)勢，強化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，扎實推進“小微3.0新業(yè)務(wù)模式”，為民營企業(yè)及企業(yè)高管提供“有效率”“有質(zhì)量”“有深度”“有溫度”的服務(wù)，打造小微企業(yè)“懂你的夢想合伙人”。

　　穩(wěn)步推進“中小企業(yè)民生工程”

　　中小企業(yè)介于小微企業(yè)與大型民企之間，是民營企業(yè)的中堅力量，也是我國科技創(chuàng)新的重要載體，服務(wù)民營企業(yè)的關(guān)鍵就是服務(wù)好中小企業(yè)。近年來我國中小企業(yè)快速增長，目前注冊數(shù)量已突破2000萬戶，陜西中小企業(yè)營業(yè)收入年均增長近30%。民生銀行西安分行秉承與中小企業(yè)相互支持、共同成長的信念，大力開展中小企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，致力于成為中小企業(yè)綜合化服務(wù)的金融服務(wù)商。

　　薛文才坦言，中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)難度大、風(fēng)險高，民生銀行在這方面曾經(jīng)交過不少學(xué)費，也曾左右搖擺，拿不準(zhǔn)中小業(yè)務(wù)到底做不做、怎么做。從前年開始，總行用兩年時間進行了深入研究，認(rèn)為服務(wù)中小企業(yè)是一塊重要的市場，要求無論有多難都要把它做好。西安分行在去年召開了中小企業(yè)民生工程啟動大會，提出要以積極穩(wěn)妥的態(tài)度和循序漸進的原則來推進，小步快跑，在積累經(jīng)驗、完善模式的基礎(chǔ)上逐步擴大業(yè)務(wù)范圍。

　　一是著力搭建擔(dān)保合作平臺。中小企業(yè)普遍存在前期條件差但發(fā)展后勁足的問題，部分企業(yè)是輕資產(chǎn)企業(yè)并且在創(chuàng)業(yè)初期，如何解決企業(yè)擔(dān)保弱、抵押少的問題，是中小業(yè)務(wù)發(fā)展的重要課題。今年一季度分行經(jīng)過多方調(diào)研論證，與西安投融資擔(dān)保有限公司建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，為我行中小業(yè)務(wù)進行專業(yè)化的擔(dān)保服務(wù)，不僅簡化了企業(yè)在擔(dān)保條件弱情況下的授信申請，也緩釋了第二還款來源不足的問題，實現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險防控的有機結(jié)合。

　　二是加快中小企業(yè)獲客渠道建設(shè)。我行通過線上和線下批量獲客的方式開發(fā)中小企業(yè)客戶，以“民生財運”系列產(chǎn)品為實施載體，經(jīng)第三方平臺嵌入我行線上平臺的“跳轉(zhuǎn)鏈接”或通過接口接入我行平臺，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷。除了線上獲客，積極探索批量獲客模式，推進“客戶圈選-作業(yè)模式-經(jīng)營結(jié)果”流程，以規(guī)劃為引導(dǎo)，聚焦重點園區(qū)、重點行業(yè)和特色集群，通過政府、協(xié)會等多元化的獲客渠道批量獲客。此外，我行與西安市科技局簽署了《科技金融合作協(xié)議》，民生銀行發(fā)放的科技型中小企業(yè)貸款經(jīng)與科技局的合作，不僅企業(yè)可以獲得貼息支持，銀行可獲得相應(yīng)的風(fēng)險補償，擔(dān)保機構(gòu)還可獲得擔(dān)保補貼。分行還成為西安市科技局“小巨人”項目推薦的唯一一家商業(yè)銀行，先后給予西安高新區(qū)科技型企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群批量授信額度20億元，給予陜西醫(yī)藥制造企業(yè)產(chǎn)業(yè)集群批量授信額度5億元。

　　三是積極推進新供應(yīng)鏈金融試點。新供應(yīng)鏈金融模式主要是圍繞優(yōu)質(zhì)核心企業(yè)，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶聯(lián)成一個整體，運用云計算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)，為鏈條上下游配套企業(yè)提供支付結(jié)算、融資等一攬子綜合金融服務(wù)，在一個封閉鏈條中開展業(yè)務(wù)、控制風(fēng)險，達到事半功倍的效果。目前，總行已啟動與一汽大眾等44家核心企業(yè)的服務(wù)方案設(shè)計及系統(tǒng)對接工作，西安分行正在與我省著名白酒品牌“西鳳酒”開展試點合作及系統(tǒng)對接，希望通過系統(tǒng)直連更好地監(jiān)管發(fā)貨、銷售及回款情況，同時基于西鳳酒的信用，為其多家下游經(jīng)銷商提供融資支持。

　　四是科學(xué)組織工程實施。雖然中小業(yè)務(wù)難度較大，要求較高，但我們有信心把這塊業(yè)務(wù)做好。首先，是加強市場規(guī)劃，明確我行的目標(biāo)市場和客戶，建立名單制管理機制，選準(zhǔn)客戶，有的放矢。其次，是強化部門聯(lián)動。公司、小微、交易銀行以及風(fēng)險、科技、運營等部門從各自職能出發(fā)做好支持和保障，齊心協(xié)力推動中小業(yè)務(wù)發(fā)展。再次，完善考核政策，在資源配置上給予中小業(yè)務(wù)適當(dāng)傾斜，把一線人員的積極性充分調(diào)動起來。

　　薛文才最后表示，“幸福都是奮斗出來的”，經(jīng)營管理不是花拳繡腿，容不得絲毫馬虎，必須以“繡花針”的功夫精耕細作、苦練內(nèi)功。目前，我國經(jīng)濟邁進高質(zhì)量發(fā)展的新時代，陜西步入追趕超越的新階段，民生銀行進入轉(zhuǎn)型發(fā)展的新時期，我們西安分行也在年初搬到了高新區(qū)，站在了改革發(fā)展的新起點。我們將深入貫徹落實黨的十九大精神和全國全省金融工作會議精神，主動融入陜西“五新”戰(zhàn)略和西安“聚焦369、振興大西安”戰(zhàn)略實施中，堅守“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”的戰(zhàn)略定位，全面推進民企戰(zhàn)略實施，銳意改革創(chuàng)新，加速戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，致力發(fā)展成為一家特色鮮明、價值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標(biāo)桿性銀行，努力實現(xiàn)“加快轉(zhuǎn)型發(fā)展、構(gòu)建優(yōu)秀分行”的宏偉愿景，為客戶創(chuàng)造更大價值，為陜西經(jīng)濟發(fā)展作出更大貢獻。