陜西金融監(jiān)管局認(rèn)真貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和國(guó)家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于做好金融“五篇大文章”的部署要求，2024年聯(lián)合省民政廳、省人社廳印發(fā)《陜西養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，啟動(dòng)金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展千億行動(dòng)，推動(dòng)全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度落實(shí)，全力構(gòu)建符合陜西實(shí)際和群眾需要的廣覆蓋、寬領(lǐng)域、可持續(xù)的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，助力陜西銀發(fā)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、養(yǎng)老金融產(chǎn)品供給持續(xù)豐富

　　轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)穩(wěn)步推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，認(rèn)真落實(shí)全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度要求，積極參與養(yǎng)老保險(xiǎn)二、三支柱建設(shè)，持續(xù)深化養(yǎng)老金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。招商銀行西安分行不斷豐富個(gè)人養(yǎng)老金賬戶產(chǎn)品，可選產(chǎn)品數(shù)量達(dá)298個(gè)，涵蓋儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、理財(cái)四大系列。國(guó)壽養(yǎng)老陜西分公司上線10款商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品，提供多種養(yǎng)老規(guī)劃和財(cái)富管理方案，滿足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好群體的需求。工商銀行陜西省分行針對(duì)老年客戶，推出6支銀發(fā)專屬優(yōu)惠利率儲(chǔ)蓄產(chǎn)品、7支養(yǎng)老金優(yōu)惠利率產(chǎn)品，為老年群體提供專項(xiàng)權(quán)益。渤海銀行西安分行為50周歲以上客戶研發(fā)專屬銀行卡—渤泰卡，提供費(fèi)用減免等增值服務(wù)，累計(jì)開(kāi)卡2209張。西安銀行將老年人信用卡申領(lǐng)年齡上限增調(diào)至65周歲。廣發(fā)銀行西安分行將原有信用消費(fèi)貸產(chǎn)品申請(qǐng)年齡從原來(lái)的55周歲放寬至65周歲，并推出單筆借款最長(zhǎng)期限10年的中長(zhǎng)期大額信用消費(fèi)貸產(chǎn)品，滿足老年人醫(yī)療、教育、旅游等綜合消費(fèi)需求。永安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司制定專屬化老年人意外險(xiǎn)產(chǎn)品，有力提升老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力。人保財(cái)險(xiǎn)陜西省分公司推出的團(tuán)體護(hù)理保險(xiǎn)為西安軍隊(duì)老干部提供風(fēng)險(xiǎn)保障500萬(wàn)元。中國(guó)人壽陜西省分公司為老年客戶量身打造銀齡安康系列等26款專屬老齡產(chǎn)品，覆蓋意外、傷殘與護(hù)理需求。西部信托落地西部地區(qū)首個(gè)針對(duì)養(yǎng)老場(chǎng)景的家庭服務(wù)信托，累計(jì)規(guī)模1100萬(wàn)元，涵蓋養(yǎng)老方案篩選、協(xié)商優(yōu)惠、輔助簽約等多項(xiàng)康養(yǎng)服務(wù)。長(zhǎng)安信托在西安落地養(yǎng)老預(yù)付費(fèi)服務(wù)信托，計(jì)劃設(shè)立規(guī)模3000萬(wàn)元，充分發(fā)揮信托工具的隔離和支付功能，確保老年人資金安全。

　　二、養(yǎng)老金融服務(wù)水平持續(xù)提升

　　轄內(nèi)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合自身市場(chǎng)定位和發(fā)展特點(diǎn)，積極拓展養(yǎng)老金融服務(wù)場(chǎng)景，不斷優(yōu)化適老友好型消費(fèi)環(huán)境，滿足多樣化的養(yǎng)老服務(wù)需求。西安銀行推出西北地區(qū)法人銀行首個(gè)養(yǎng)老金融品牌—西銀禧安健，打造“金融+”跨界聯(lián)盟，與陜西廣電、漢唐公證處等單位簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，滿足老年客戶資產(chǎn)傳承、法律咨詢、金融宣傳等多方面需要。民生銀行西安分行升級(jí)優(yōu)化“民生悅享”老年客群服務(wù)品牌，提供悅享課堂、悅享出行、悅享健康等七項(xiàng)綜合服務(wù)。工商銀行陜西省分行推出適用于老年人的手機(jī)銀行“幸福生活版”，打造養(yǎng)老金融社區(qū)平臺(tái)，為客戶提供資產(chǎn)規(guī)劃、財(cái)富管理、養(yǎng)老生活等一站式服務(wù)。郵儲(chǔ)銀行陜西省分行推出退休待遇計(jì)算器、養(yǎng)老省稅計(jì)算器和養(yǎng)老缺口計(jì)算器等多款養(yǎng)老測(cè)算工具，助力客戶提前做好養(yǎng)老規(guī)劃。北京銀行西安分行推出個(gè)性化備老賬本，清晰展示客戶養(yǎng)老總資產(chǎn)，精準(zhǔn)測(cè)算老年生活資產(chǎn)缺口，為不同年齡層級(jí)客戶提供適配產(chǎn)品組合，形成個(gè)人專屬養(yǎng)老規(guī)劃?rùn)n案。太平洋人壽陜西分公司針對(duì)老年人理賠開(kāi)通預(yù)約上門(mén)服務(wù)，支持家人代預(yù)約，讓老年客戶足不出戶即可完成理賠申請(qǐng)，全年累計(jì)為0.62萬(wàn)人次賠付近8000萬(wàn)元。華泰人壽陜西分公司印發(fā)《特殊群體上門(mén)服務(wù)情形和服務(wù)流程的通知》，針對(duì)老年人和特殊群體提供上門(mén)服務(wù)。太平洋財(cái)險(xiǎn)、大家財(cái)險(xiǎn)等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)優(yōu)化電話呼入配置，服務(wù)熱線系統(tǒng)識(shí)別來(lái)電為老年客戶后自動(dòng)接入人工服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)感。農(nóng)業(yè)銀行陜西省分行全面完成全行625家網(wǎng)點(diǎn)適老化改造，建成1家養(yǎng)老服務(wù)特色網(wǎng)點(diǎn)。秦農(nóng)銀行創(chuàng)建“適老化支付服務(wù)示范網(wǎng)點(diǎn)”49家，“適老化支付服務(wù)達(dá)標(biāo)網(wǎng)點(diǎn)”312家。陜西農(nóng)合持續(xù)完善省級(jí)1.1萬(wàn)個(gè)鄉(xiāng)村振興金融e站，實(shí)現(xiàn)綜合金融服務(wù)“足不出村”，累計(jì)服務(wù)55周歲(含)以上客戶超過(guò)1100萬(wàn)戶。建設(shè)銀行陜西省分行以“老年服務(wù)室+適老廳堂+勞動(dòng)者港灣”為特色，在全省建立9個(gè)適老專屬勞動(dòng)者港灣。人保健康陜西分公司受政府委托開(kāi)展門(mén)診慢特病業(yè)務(wù)，范圍由寶雞拓展到榆林、商洛、延安、楊凌等多地，服務(wù)人群超50萬(wàn)人，其中80%為患有慢特病的老年人群。招商銀行西安分行與高新區(qū)人社局合作研發(fā)“被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)系統(tǒng)”，具備征地項(xiàng)目管理、參保管理、待遇管理及發(fā)放等功能，滿足被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)業(yè)務(wù)日常服務(wù)需求，協(xié)助政府提高社保辦理效能。

　　三、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度持續(xù)加大

　　部分銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從強(qiáng)化信貸支持、參與產(chǎn)業(yè)布局、增加風(fēng)險(xiǎn)保障等方面多點(diǎn)發(fā)力，持續(xù)提升養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持力度。我省13家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參加省民政廳等部門(mén)組織的金融支持養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展千億行動(dòng)，對(duì)我省優(yōu)質(zhì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和相關(guān)企業(yè)授信保障支持1165億元，為推動(dòng)陜西銀發(fā)經(jīng)濟(jì)注入金融動(dòng)能。長(zhǎng)安銀行從企業(yè)金融需求出發(fā)，制定印發(fā)《長(zhǎng)安銀行股份有限公司養(yǎng)老機(jī)構(gòu)貸款管理辦法》。農(nóng)發(fā)行陜西省分行累計(jì)向全省縣域養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)園區(qū)、醫(yī)養(yǎng)醫(yī)院、養(yǎng)老公寓等多個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目投放貸款23億元，有效服務(wù)農(nóng)村養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。交通銀行西安分行將養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款納入授信審批綠色通道機(jī)制，設(shè)置養(yǎng)老金融專職審批，加強(qiáng)智慧康養(yǎng)產(chǎn)品和適老享老服務(wù)領(lǐng)域信貸支持。人保財(cái)險(xiǎn)陜西省分公司、平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)陜西分公司、國(guó)壽財(cái)陜西省分公司、太平財(cái)險(xiǎn)陜西分公司等機(jī)構(gòu)持續(xù)推動(dòng)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展，構(gòu)建養(yǎng)老服務(wù)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，2024年為超200家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)提供保險(xiǎn)保障。泰康人壽在西安總投資15億元建設(shè)養(yǎng)老社區(qū)，可提供超1000個(gè)養(yǎng)老及護(hù)理單元，為老年群體提供獨(dú)立生活、協(xié)助生活、專業(yè)護(hù)理、記憶照護(hù)等康養(yǎng)服務(wù)。中國(guó)人壽陜西省分公司向總公司推薦陜西6個(gè)“城心”機(jī)構(gòu)養(yǎng)老項(xiàng)目，推動(dòng)總部來(lái)陜考察。中郵保險(xiǎn)陜西分公司、建信人壽陜西分公司、瑞眾人壽陜西分公司等機(jī)構(gòu)與多家本地康養(yǎng)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，通過(guò)提供養(yǎng)老服務(wù)咨詢、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)參觀體驗(yàn)等服務(wù)，助推養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

　　四、養(yǎng)老金融宣傳覆蓋持續(xù)拓展

　　各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)充分利用“敬老月”等活動(dòng)節(jié)點(diǎn)開(kāi)展“線上+線下”養(yǎng)老金融知識(shí)普及，同時(shí)加強(qiáng)與各級(jí)政府部門(mén)、行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合宣傳，有效提升養(yǎng)老金融知曉面和認(rèn)知度。中國(guó)銀行陜西省分行等多家銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與第二屆西安國(guó)際養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)博覽會(huì)，以“展廳展板+視頻+產(chǎn)品推介”等形式，多角度、全方位展示我省金融機(jī)構(gòu)在推動(dòng)養(yǎng)老金融發(fā)展方面的成效。工商銀行陜西省分行聯(lián)合省社會(huì)福利與養(yǎng)老服務(wù)協(xié)會(huì)共同舉辦“養(yǎng)老金融大講堂”，面向250多家養(yǎng)老機(jī)構(gòu)及千余名員工和客戶開(kāi)展養(yǎng)老金融宣傳。浦發(fā)銀行西安分行聯(lián)合西安市民政局、碑林區(qū)民政局、西安市老齡事業(yè)發(fā)展中心等單位，深入社區(qū)開(kāi)展“人口老齡化國(guó)情教育暨銀齡行動(dòng)”，普及人口老齡化國(guó)情知識(shí)，宣傳養(yǎng)老政策法規(guī)。平安財(cái)險(xiǎn)陜西分公司積極支持陜西省和西安市養(yǎng)老護(hù)理員職業(yè)技能競(jìng)賽，助力養(yǎng)老護(hù)理員隊(duì)伍建設(shè)。西安銀行聚焦社區(qū)宣傳，已入駐全省近30%的社區(qū)，開(kāi)展養(yǎng)老金融宣傳活動(dòng)5200余場(chǎng)，累計(jì)服務(wù)社區(qū)居民超20萬(wàn)人次。平安人壽陜西分公司在職場(chǎng)內(nèi)打造居家養(yǎng)老展廳，完整呈現(xiàn)一站式居家養(yǎng)老服務(wù)各項(xiàng)功能，宣傳“保險(xiǎn)+養(yǎng)老”服務(wù)模式，共舉辦415場(chǎng)次參觀體驗(yàn)活動(dòng)。泰康養(yǎng)老陜西分公司舉辦寶雞市個(gè)人養(yǎng)老金政策推進(jìn)會(huì)，30余家單位代表參與，聚焦個(gè)人養(yǎng)老金政策推廣與落實(shí)。(國(guó)家金融監(jiān)督管理總局陜西監(jiān)管局)